下调存款利率！多家银行宣布

本文转自【中(zhōng)新经纬】； 近日，多家民营银行(yínháng)相继更新了存款挂牌(guàpái)利率表。中新经纬梳理发现，此番更新后(hòu)，网商银行、新安银行、新网银行、众邦银行的各期限整存整取存款挂牌利率均已降至“1字头”及以下。 业内人士认为，下调存款利率、压降负债成本，有助于(yǒuzhùyú)民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展(fāzhǎn)能力。 多家(duōjiā)银行调整存款挂牌利率 继5月20日国有(guóyǒu)六大行(xíng)、全国性股份制银行(yínháng)调整存款利率后，多家民营银行也于近期相继调整了存款挂牌利率和部分存款产品的执行利率。 具体来看，6月1日，微众银行App发布(fābù)提示称，该行计划(jìhuà)于6月16日起调整个(gè)(gè)人存款(cúnkuǎn)产品年利率(niánlìlǜ)，调整后3个月、6个月、1年期整存整取(zhěngcúnzhěngqǔ)定期存款年利率分别为(wèi)1.10%、1.30%、1.50%，分别较目前该行App展示(zhǎnshì)利率下调0.3个百分点、0.3个百分点和(hé)0.1个百分点，2年、3年期和5年期整存整取产品年利率不变，均为1.60%。1天和7天通知存款年利率分别为0.60%和0.95%，均下调0.25个百分点。1个月、6个月、1年期大额存单的年利率分别调整为1.15%、1.35%、1.55%，较目前分别下降(xiàjiàng)0.3个百分点、0.25个百分点、0.05个百分点。活期存款年利率由0.1%下调至0.05%。不过，截至6月3日微众银行官网的挂牌利率表生效时间仍为今年1月3日，尚未更新(gēngxīn)。 华瑞银行(yínháng)近日公告称，自5月28日起调整人民币存款(cúnkuǎn)挂牌利率，调整后，三年期、五年期(wǔniánqī)(wǔniánqī)整存整取产品(chǎnpǐn)年利率分别为2.40%和(hé)2.35%，分别下降0.10个百分点和0.05个百分点。活期存款年利率则由0.25%降至0.15%，下降0.10个百分点。这已是该行今年以来第五次调整存款挂牌利率，这五次主要下调的(de)均为三年期和五年期整存整取产品，今年年初该行三年期和五年期存款产品挂牌年利率均为2.70%。 新安银行于5月30日对手机银行、小程序、公众号在售的储蓄存款产品利率进行(jìnxíng)调整，调整后3个(gè)(gè)月、6个月、1年、2年、3年存款产品年利率(niánlìlǜ)(niánlìlǜ)分别为1.45%、1.65%、1.85%、2.35%和2.2%。该行同日更新的人民币存款利率表(lìlǜbiǎo)显示，3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款产品的挂牌年利率分别为1.15%、1.35%、1.55%、1.65%、1.95%、1.95%，也就是说，该行实际执行利率高于(gāoyú)挂牌利率。 除了新安银行(yínháng)外，网商银行、新网银行和众邦银行最近更新的存款利率表显示，各期限整存整取产品(chǎnpǐn)的挂牌年利率均(jūn)降至“1字头”及以下。 中新经纬梳理发现(fāxiàn)，目前民营银行(xíng)的存款挂牌利率普遍高于国有六大行，多数民营银行3年期、5年期整存整取(zhěngcúnzhěngqǔ)(zhěngcúnzhěngqǔ)产品的挂牌年利率仍高于2%，如华瑞银行5年期整存整取产品挂牌年利率为2.35%，而工农中建四家大行同期限产品挂牌年利率为1.30%。 从活期存款来看，各民营银行(yínháng)的挂牌年利率在0.05%～0.25%之间。其中(qízhōng)，网商银行、微众银行、新安(xīnān)银行、众邦银行、华通银行为0.05%；中关村银行、蓝海银行为0.25%。 从定期存款（整存整取）来看，3年期、5年期挂牌年利率最高(zuìgāo)前三名分别为华瑞(huáruì)银行、中关村银行和亿联银行，2年期最高的是亿联银行和富民(fùmín)银行，1年期、半年期、3个月最高的均为客商银行。 业内：理财市场、资本市场吸引力或(huò)提升 国家(guójiā)金融监督管理总局5月16日(rì)披露的《2025年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，截至2025年一季度(yījìdù)末，民营银行净息差为3.95%，较2024年四季度末下降0.16个百分点。 5月7日，中国人民银行(zhōngguórénmínyínháng)行长潘功胜在国新办举行的介绍“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”有关情况新闻发布会上宣布，下调政策利率(lìlǜ)即公开市场7天期逆回购操作利率0.1个百分点，从1.5%下调到1.4%。经过市场化的利率传导，预计(yùjì)将带动贷款市场的报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。同时，央行(yāngháng)将会通过(tōngguò)利率自律机制引导商业银行(shāngyèyínháng)相应下调存款利率。 招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对中新经纬表示(biǎoshì)，近年来，存款利率(lìlǜ)延续下行趋势。但(dàn)不同的(de)商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。 “民营银行(yínháng)受品牌形象等因素影响，吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率(gāolìlǜ)来吸引客户，因此(yīncǐ)利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升(tíshēng)稳健发展能力。”董希淼说。 董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资(róngzī)成本稳中有降的(de)情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续(jìxù)下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄(suōzhǎi)的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用(fèiyòng)，进一步压降存款的隐性成本。 在董希淼看来，随着(suízhe)存款(cúnkuǎn)利率走低和资管产品收益率下降，以及(yǐjí)居民预期改善，理财市场(shìchǎng)、资本市场的吸引力或将进一步增强，更多资金有望流向股市和楼市。投资(tóuzī)者(tóuzīzhě)(tóuzīzhě)应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险和收益、短期和长期的关系，来综合进行资产配置。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债、保险等产品。 (文中观点仅供参考(jǐngōngcānkǎo)，不构成投资建议，投资有风险，入市(rùshì)需谨慎。)